Sentencia del TSJUE sobre el IRPH
La reciente Sentencia sobre el IRPH de 3 de marzo de 2020 del TSJUE abre la puerta a los consumidores afectados por esta cláusula bancaria.
El IRPH es uno de los tipos de interés empleados en préstamos hipotecarios de interés variable. El más utilizado es el Euribor. Debemos recordar que la principal propaganda de los bancos para contratar el IRPH y no el Euribor era su hipotética estabilidad. Alegaban que el Euribor era más volátil, tiene más subidas y bajadas, mientras que con el IRPH los intereses varían menos.
No obstante, con el tiempo el Euribor alcanzó niveles muy bajos, incluso negativos. Mientras que el IRPH apenas descendió.
Los consumidores que habían optado por el EURIBOR vieron que la cuota de sus hipotecas bajaba considerablemente. Por el contrario, aquellos que optaron por el IRPH apenas han experimentado bajadas en la cuota de su hipoteca.
Actualmente, el Euribor está en índices negativos, mientras el IRPH ronda el 2,00%
Si tu hipoteca está referenciada al IRPH te aconsejo que continúes leyendo.
¿Puedo reclamar la nulidad del IRPH de mi hipoteca?
La respuesta es SÍ. En principio el Tribunal Supremo en Sentencia 669/2017, de 14 de diciembre de 2017, no consideró nulo el índice IRPH de las hipotecas.
Alegaba el Supremo que la cláusula IRPH contiene un índice oficial que no puede ser sometido a control de transparencia. Ante esta sentencia del Supremo, la cuestión se elevó al Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Aunque nuestro TS dio la razón a los bancos, ahora la Sentencia de 3 de marzo de 2020 del TJUE da la razón a los consumidores.
En síntesis, el Tribunal Europeo nos viene a decir que, si has conocido las consecuencias económicas del IRPH después de su contratación, podrás solicitar su nulidad.
¿En qué puedo basar la nulidad del IRPH de mi hipoteca?
El motivo en que puedes basar la nulidad es la transparencia de la cláusula que contiene el IRPH.
La transparencia de la cláusula IRPH se refiere a los siguientes aspectos:
- Redacción de la cláusula en la escritura de hipoteca: Es decir, la cláusula debe estar redactada de forma clara y sencilla. Debe ser comprensible a nivel formal y gramatical.
- Información por el banco en la comercialización del IRPH. El banco, cuando te ofreció este tipo de interés variable, te debió informar adecuadamente de las consecuencias económicas del IRPH. Es decir, antes de firmar la escritura de hipoteca, el banco tenía la obligación de darte a conocer el funcionamiento, evolución y efectos del IRPH.
Esta información debe ser comprensible para cualquier consumidor normalmente informado y razonablemente atento.
Además, el banco debió ofrecerte una comparativa del IRPH con otros índices de interés variable como, por ejemplo, el Euribor.
En definitiva, si cuando contrataste tu hipoteca referenciada al IRPH no fuiste detalladamente informado por el banco, podrás reclamar judicialmente su nulidad.
¿Cómo reclamar la nulidad del IRPH de mi hipoteca?
Lo más importante es contactar con un buen Abogado en la materia.
Aunque lo aconsejable es llegar a un acuerdo con tu entidad bancaria, no firmes nada sin el asesoramiento de tu abogado. Es probable que el acuerdo te perjudique más de lo que te pueda beneficiar, así ocurrió con la conocida cláusula suelo. Si el banco no te ofrece una solución ventajosa, podrás acudir a los Tribunales.
Los Tribunales españoles deberán comprobar que la cláusula IRPH es clara y comprensible, según dispone la Sentencia de 3 de marzo de 2020 TJUE.
Si los tribunales llegan a la conclusión de que es abusiva, por falta de información y transparencia, la cláusula IRPH será declarada nula.
¿Qué documentos necesito para reclamar judicialmente el IRPH?
- Copia de la escritura de hipoteca.
- Cuadro de amortización de las cuotas del préstamo hipotecario pagadas desde el inicio hasta la fecha actual.
- Copia de cualquier documento que hayas firmado con el banco, por ejemplo escritura de novación de la hipoteca.
¿Cuáles son las consecuencias de la nulidad del IRPH?
- Sustitución del IRPH declarado abusivo y nulo por otro índice legal aplicable.
- Subsistencia del contrato sin la cláusula IRPH.
- Restitución al consumidor de lo pagado de más por aplicación del IRPH.
Aquí puedes leer la Sentencia del TSJUE completa
