Me han incluido en un fichero de morosos

 In Impagos

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Por Alba Ríos

Debido a la actual crisis que atravesamos, cada vez más, las empresas y entidades financieras  recurrena los ficheros de morosos para estudiar la solvencia económica de clientes para tener garantía de protección frente a posibles futuros impagos y en caso de que tenga lugar éstos, proceder al registro de los datos del cliente moroso en estos ficheros.

 

Cuáles son los ficheros o listas de morosos más conocidos?

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Actualmente, los más utilizados son Asnef (Asociación de Establecimientos Financieros de Crédito) gestionado por la empresa Equifax, RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas), CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), FIJ (El Fichero de Incidencias Judiciales), y Experian Badexcug

¿Qué requisitos son necesarios para que aparezcan  nuestros datos en un fichero de morosos?

La Ley Orgánica de protección de datos establece tres requisitos:

  1. Existencia de una deuda impagada.
  2. Existencia de reclamación de pago.
  3. Notificación a la persona deudora de la inclusión de sus datos en un fichero de morosos, en un plazo máximo de 30 días desde la fecha de registro.

El cliente afectado incluido en el fichero de morosos tiene derecho a pedir al responsable del mismo que le informe sobre sus datos, así como sobre las actualizaciones y apreciaciones que se hayan producido en los últimos seis meses y el nombre de las entidades a las que se les haya facilitado sus datos. Las entidades financieras y de crédito podrán acceder, únicamente, a los datos personales relativos a la situación de solvencia del cliente moroso.

Los requisitos para salir de un fichero de morosos

Las tres opciones posibles que permiten a un cliente moroso salir de un fichero de este tipo son:

  1. Esperar que finalice el plazo de seis años, desde el día en que comenzó a computarse el pago de la deuda, previsto en la Ley.
  2. Saldar la deuda y esperar a que la entidad financiera comunique al responsable del fichero la información correspondiente (normalmente todas las semanas) para que eliminen sus datos de éste.
  3. Una vez pagada la deuda, el cliente moroso puede enviar, directamente, el certificado bancario del pago de la deuda con su fotocopia de DNI al responsable del fichero, para que éste proceda a retirar sus datos personales del mismo.
  4. En estos últimos casos, el titular del fichero debe borrar los datos del afectado en plazo de 10 días y, si no recibe respuesta en ese plazo, puede interponer  una reclamación en la Agencia Española de Protección de Datos, adjuntando el justificante de pago de la deuda así como una copia de la solicitud de baja en el fichero de morosos.

Consecuencias de estar incluido en un fichero de morosos

Los efectos principales de encontrarse en un fichero de morosos son los siguientes:

  1. El afectado no podrá obtener financiación de ninguna entidad financiera o de crédito.
  2. Es muy importante tener conocimiento de que, pasados los seis años legales respectivos, el nombre del moroso queda eliminado del fichero, pero sigue existiendo la deuda hasta que el deudor la salde, para lo cual, en función del tipo de deuda y su cuantía, el acreedor puede iniciar un proceso judicial.

En estos casos, puede resultar muy recomendable, para poder pagar la deuda, que el deudor acuda a amistades o familia que puedan hacerse cargo de la misma, y si esta opción no es posible, el deudor puede declararse insolvente (con todos los trámites que ello conlleva).

alba Cómo solicitar devolución de las tasas judicialesAlba Ríos
Abogada ICA Lucena
807 464 712
www.cmsabogados.com 

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